Cũng như các thị trường khác, thị trường bảo hiểm cũng bị chi phối bởi các quy luật chung của thi trường và quy luật riêng của thị trường bảo hiểm. Đó là các quy luật: cung cầu, quy luật cạnh tranh và liên kết, quy luật “số đông bù số ít”…
Quy luật cung cầu về bảo hiểm luôn luôn tồn tại song hành. Cung phát triển trên cơ sở cầu; cầu dựa vào khả năng cung để thỏa mãn. Cung – cầu cùng phát triển trên cơ sở kinh tế xã hội phát triển. Do đó, cung cầu phát triển nhịp nhàng, cân đối.
Quy luật cung – cầu có ảnh hưởng đến quy luật giá cả, tức phí bảo hiểm của các dịch vụ bảo hiểm. Giá cả bảo hiểm được điều tiết theo quan hệ cung cầu về bảo hiểm của thị trường, theo xác suất rủi ro thời gian qua, theo chính sách quản lý kinh tế vĩ mô của Nhà nước như chính sách thuế, chính sách đầu tư, tỷ giá, lãi suất…
Thị trường bảo hiểm với sự tham gia nhiều doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế thì sự cạnh tranh để thu hút khách hàng, để chiếm lĩnh thị trường, nâng cao thị phần…giữa các doanh nghiệp càng gay gắt, càng quyết liệt. Cạnh tranh càng mạnh thì liên kết càng phát triển. Liên kết giữa các doanh nghiệp trong nước với nhau, liên kết giữa các doanh nghiệp trong nước với nước ngoài… Cạnh tranh và liên kết là quy luật vốn có của thị trường. Do đó, thị trường bảo hiểm cũng không vượt ra ngoài quy luật ấy. Vấn đề là biết tận dụng tính quy luật để điều tiết, tổ chức hợp lý nhằm thúc đẩy thị trường phát triển
Quy luật “số đông bù số ít” là quy luật đặc thù của thị trường bảo hiểm. Các doanh nghiệp bảo hiểm vận dụng quy luật này một cách nhuần nhuyễn vào hoạt động kinh doanh của mình. Điều đó có nghĩa là các doanh nghiệp bảo hiểm phải có chiến lược tiếp thị, tuyên truyền quảng cáo…thật sinh động để thu hút số đông khách hàng tham gia mua sản phẩm bảo hiểm của mình với giá chấp nhận. nhiều khách hàng mua sản phẩm bảo hiểm cũng có nghĩa là doanh nghiệp thu được nhiều phí bảo hiểm. Phí bảo hiểm là số tiền mà người tham gia- người mua bảo hiểm phải gánh chịu. Phí bảo hiểm phải phù hợp với khả năng thanh toán của người tham gia; phải tương đương với quyền lợi kinh tế mà họ nhận được từ doanh nghiệp bảo hiểm.
Doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường về tài chính cho những tổn thất xảy ra trong tai nạn rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm. Số tiền bồi thường được căn cứ vào giá trị tổn thất thực tế, nhưng cao nhất bằng số tiền bảo hiểm. Do đó, số tiền bồi thường cho một người tham gia trong một rủi ro nào đó thông thường lớn hơn số phí mà họ đã nộp ( tức là số tiền mà họ đã mua dịch vụ bảo hiểm đó). Trong trường hợp đó, doanh nghiệp bảo hiểm phải lấy số phí của nhiều người tham gia vào dịch vụ bảo hiểm ấy để chi trả cho một người (hoặc một số ít người) không may gặp rủi ro gây tổn thất.
Quy luật số đông bù số ít được tận dụng triệt để trong hoạt động bảo hiểm. nếu quy luật này không phát huy được tác dụng thì hoạt động bảo hiểm không tồn tại. Nói cách khác doanh nghiệp bảo hiểm sẽ phá sản. quy luật này mang tính tương trợ, cùng san sẻ rủi ro trong cộng đồng những người tham gia bảo hiểm.
